Grijalva el co-presidente del Grupo Progresivo del Congreso pide al Fiscal General una investigación sobre la actividad anticompetitiva de los bancos más grandes
Washington, D.C. – El representante Raúl M. Grijalva, el co-presidente del Grupo Progresivo del Congreso (CPC según sus siglas en inglés), ha pedido ayer al Procurador General, Eric Holder, la investigación de los bancos más grandes de la nación para descubrir si están trabajando juntos en silencio para aumentar las tarifas para los consumidores lo cual sería una violación de las leyes antimonopolios federales. La petición occurre en el momento en que los estadounidenses en todo el país se ven afectados con las nuevas cuotas de Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo y otras instituciones para el uso de las tarjetas de débito.
“Los estadounidenses no son los árboles del dinero, para voltearse boca abajo y agitarse hasta que no les quede nada”, dijo Grijalva.”Hemos instituido la ley bancaria Dodd-Frank el año pasado porque los bancos están desenfrenados y apretando a las familias de cada centavo. Ahora que las reglas van en efecto, los grandes banqueros están tratando de encontrar formas nuevas y potencialmente ilegales para mantener control. Necesitamos un mercado justo para los servicios bancarios en este país, y si al mismo tiempo los grandes bancos trabajan juntos para aumentar sus tarifas, es en oposicion a la elección y la competencia. “
Grijalva firmó una carta pidiendo la investigación junto con los representantes Peter Welch (demócrata de Vermont), co-presidente del CPC Keith Ellison (demócrata de Minnesota), John Conyers (demócrata de Michigan) y Mike Honda (demócrata de California) y la dio a conocer en una conferencia de prensa esta mañana en el Capitolio de los Estados Unidos.
El texto completo de la carta que destaca las declaraciones de la industria bancaria que han atraído la atención del Congreso se encuentra por debajo.Las cartas del representante Grijalva, los documentos de supervisión y correspondencia selecta están disponibles en http://grijalva.house.gov/letters-oversight .
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The Honorable Eric Holder
United States Attorney General
U.S. Department of Justice
950 Pennsylvania Avenue, NW
Washington, DC 20530
Estimado Fiscal General Holder:
Le instamos a que se abra inmediatamente una investigación para determinar si las asociaciones comerciales de banca y / o los bancos individuales han violado las leyes antimonopolios. Específicamente, nos preocupa que las comunicaciones entre los bancos y las asociaciones de banca que pueden constituir la senalización de precios o colusión se han producido como consecuencia de la acción del Congreso para reformar las cuotas para pasar las tarjetas de débito por el lector digital.
Como usted bien sabe, Visa y MasterCard son las dos redes dominantes de tarjetas y establecen los precios de miles de bancos en todo el país. El resultado es que los bancos que normalmente compiten entre si se ponen de acuerdo en dejar de competir cuando se trata de los precios de la cuota para pasar la tarjeta, y en lugar de eso aceptan precios de la cuota determinado centralmente por Visa y MasterCard.
Esta actividad colectiva de la fijación de precios perjudica la competencia, plantea serias cuestiones legales, y ha llevado a los consumidores y comerciantes en los Estados Unidos a ganar el honor dudoso de pagar las cuotas más altas del mundo para pasar las tarjetas de credito. Las empresas estadounidenses de todo tamaño han visto las tarifas para pasar las tarjetas aumentarse más rápido que cualquier otro gasto en la última década – creciendo más rápido incluso que los costos de atención médica.
Parece que los bancos están tratando de justificar aumentos a las cuotas después el Congreso y la Reserva Federal hace poco pusieron límites sobre la capacidad de los bancos operar en secreto con las redes para fijar las tasas del intercambio de débito. Las declaraciones hechas por los bancos individuales y sus asociaciones comerciales provocan preguntas sobre si algunos aumentos de precios que se han producido este año realmente se han coordinado.
Las declaraciones que nos llamó la atención son:
· “‘¿Qué podemos hacer para compensar la pérdida de ingresos?’ pregunto John G. Stumpf, presidente ejecutivo de Wells Fargo, a sus colegas el lunes en Londres.’Desafortunadamente, el consumidor tendrá que pagar.’ Según la publicación American Banker, Wells Fargo puede aumentar los saldos mínimos, cobrar dinero por las tarjetas de débito y eliminar las cuentas gratis de cheques para que pueda recuperar alrededor de $1.3 mil millones en pérdidas resultantes de la intromisión innecesaria de Sr. Durbin. ‘” The Washington Times, 26 de mayo de 2011 (disponible en http://www.washingtontimes.com/news/2011/may/26/washington-declares-war-on-your-debit-card/)
· ” Wells Fargo (NYSE: WFC) tendrá en cuenta la adición de cuotas y el aumento de las tarifas vigentes en el caso de que la enmienda de Durbin entre en la ley como planeado, según el presidente y director ejecutivo de Wells Fargo John Stumpf durante la conferencia Barclays Capital Americas Select Conference en Londres. ” MyBankTracker, 26 de mayo de 2011 (disponible en http://www.mybanktracker.com/bank-news/2011/05/26/wells-fargo-nodurbin-delay-means-fees/)
· “‘Las únicas opciones que quedan serán de transferir estos costos a los consumidores o dejar de proporcionar las tarjetas de débito”, dijo el presidente de la Asociación Americana de Banqueros (ABA según sus siglas en inglés) Frank Keating. ” Center for Public Integrity, 4 de mayo de 2011 (disponible a http://www.minyanville.com/businessmarkets/articles/credit-card-companies-debit-cards-interchange/5/4/2011/id/34339)
· “‘Las cuentas corrientes gratis se van a desaparecer”, dijo el presidente de la Asociación de Banqueros Comunitarios Independientes Jerry C. Walker. ‘Eso es cierto. Si usted desea una tarjeta de débito, habrán cuotas extras'”. TMCNet, 8 de mayo de 2011 (disponible en http://business-video.tmcnet.com/news/2011/05/08/5494967.htm)
· “Ahora, la industria tiene que reagruparse y todos y cada uno de ustedes debe decidir cómo va a pagar por el uso de las tarjetas de débito. Puede ser a través de una cuota mensual, puede ser mediante el uso de una tarjeta ‘prepagada’ en lugar de una tarjeta de débito, puede ser que haya una manera de restringir el crédito inmediato a los minoristas para sus transacciones o limitar las cantidades que se pueden cargar, etc. También me gustaría pensar que ustedes van a considerar dejando de pagar por el fraude con tarjetas de débito como muchos de ustedes han hecho durante mucho tiempo. ” Correo electrónico de la Asociación de Banqueros de Texas a sus miembros en respuesta al voto del Senado de EE.UU. para derrotar la enmienda Tester-Corker, 8 de junio de 2011 (adjunta para su referencia).
Estas declaraciones son sólo una muestra de las declaraciones hechas por los banqueros este año. Los funcionarios de los bancos hicieron declaraciones similares durante las deliberaciones del Congreso sobre la Propuesta de Tarjetas de Crédito y cuando se regularon las tarifas bancarias por sobregiro. Es evidente que no hay ningún problema cuando los bancos toman decisiones independientes sobre sus negocios basados en la panorama económica como ellos lo ven. Sin embargo, cuestiones sobre la competencia se plantean si ellos están tratando de facilitar las decisiones del grupo sobre sus precios, términos y condiciones.
Las medidas adoptadas por Bank of America (BOA) a principios de esta semana resaltan nuestra preocupación y demuestran que un examen inmediato de las prácticas anticompetitivas adicionales de la fijación de precios por los bancos está en orden. En concreto, BOA anunció que comenzará a cobrar a los clientes una tarifa de $5.00 mensualmente por el uso de sus tarjetas de débito. Nos preocupa que el anuncio del BOA indica una reacción y la participación en la señalización de precios o colusión que se ha producido entre los bancos y las asociaciones bancarias.
Una vez más, Gral. Holder, le instamos a que Ud. abra de inmediato una investigación sobre este asunto y espero su pronta respuesta.
